FHA vs Conventional
Es la primera bifurcación del camino de casi todo comprador — y la que más dinero mueve a largo plazo. La respuesta corta: FHA perdona más el crédito; Conventional premia el crédito bueno. La respuesta real depende de tu score, tu entrada y cuánto tiempo piensas quedarte con el préstamo. Aquí está la comparación sin humo, criterio por criterio.
La comparación, criterio por criterio
| Parámetro | Detalle |
|---|---|
| Entrada mínima | FHA: 3.5% con score desde 580. Conventional: 3% para compradores primerizos con buen perfil — sí, puede ser MENOR que FHA. |
| Crédito | FHA es el camino flexible: scores desde 580 (y casos desde 500 con más entrada). Conventional arranca en 620, pero su precio real mejora fuerte de 700 en adelante. |
| Seguro hipotecario | La diferencia MÁS cara. FHA: prima inicial (1.75%) + MIP mensual que con entrada mínima dura toda la vida del préstamo. Conventional: PMI mensual que se cancela al llegar a ~20% de equity — y con 20% de entrada, nunca existe. |
| Deudas (DTI) | FHA tolera ratios de deuda más altos con factores compensatorios. Conventional es más estricto — si vienes cargado de deudas, FHA suele abrir la puerta que Conventional cierra. |
| Condos | FHA exige que el edificio esté en su lista aprobada (en Florida, muchos no están). Conventional revisa el edificio caso a caso — suele dar más opciones de condo. |
| Ayuda del vendedor | FHA: el vendedor puede aportar hasta 6% a tus costos de cierre. Conventional: 3% con entrada mínima (más con entradas mayores). |
| Tipo de propiedad | FHA: solo residencia principal (aunque acepta hasta 4 unidades viviendo en una — el "house hacking" clásico). Conventional: principal, segunda casa o inversión. |
| El plan de salida | Muchos compran con FHA hoy y refinancian a Conventional cuando el crédito y el equity mejoran — quitándose el MIP. Entrar por FHA no es casarse con FHA. |
Parámetros orientativos; varían según el prestamista, el programa y tu perfil. No constituyen una oferta de crédito.
Cuándo gana cada uno
Gana FHA si…
Tu score está entre 580 y ~670, tus deudas son altas, o tu historial tiene golpes recientes. FHA existe exactamente para ese perfil — y su precio no castiga el score bajo como Conventional.
Gana Conventional si…
Tu score es 700+, puedes poner 5%+ de entrada, o compras condo o propiedad que FHA complica. El PMI cancelable te ahorra decenas de miles frente al MIP vitalicio.
Nadie gana en abstracto
El mismo comprador con 640 y 3.5% puede pagar menos con FHA hoy — y el mismo comprador dos años después, con 720, pagaría de más quedándose ahí. Por eso la comparación se corre con TUS números, no con tablas de internet.
Cómo lo decidimos contigo
Corremos tu perfil por ambos
Score, entrada disponible, deudas y la casa que buscas. En una misma sesión cotizamos tu caso por FHA y por Conventional — el mismo día.
Comparamos el pago COMPLETO
No la tasa suelta: principal + interés + seguro hipotecario + impuestos y seguro de la casa. El MIP/PMI es donde la comparación se gana o se pierde.
Miramos a 5 años, no a 30 días
Cuánto pagas hoy, cuándo podrías cancelar el PMI o refinanciar el MIP, y qué pasa si tu crédito sube. La decisión correcta incluye el plan de salida.
Eliges con los números delante
Dos columnas, un ganador claro para TU caso — y tu pre-aprobación lista en 24–48 horas por la vía que elijas.
Preguntas frecuentes
¿FHA es solo para compradores primerizos?
No — es un mito. FHA es para cualquier comprador de residencia principal que cumpla los requisitos. Lo que sí: solo puedes tener un préstamo FHA a la vez, salvo excepciones (reubicación, familia que crece).
¿El MIP de FHA de verdad dura toda la vida del préstamo?
Con la entrada mínima (menos del 10%), sí — solo desaparece vendiendo o refinanciando a Conventional. Con 10%+ de entrada, el MIP termina a los 11 años. Es LA cifra que hay que tener delante al elegir. Nuestra guía de refinanciamiento explica la salida.
¿Con 620 de score me conviene Conventional?
Casi nunca: a 620, el precio de Conventional castiga fuerte y su PMI sale caro. FHA suele ganar por debajo de ~680. Pero la frontera se mueve con la entrada y el mercado — por eso cotizamos ambos con tus números en vez de adivinar.
¿Puedo combinar cualquiera de los dos con ayuda para la entrada?
Sí — programas como Florida Hometown Heroes viajan sobre una primera hipoteca FHA, VA, USDA o Conventional. La combinación correcta depende del programa y tu perfil. Nuestra guía de Down Payment Assistance lo explica completo.
¿Y si no califico para ninguno de los dos?
Entonces la conversación no termina — cambia de familia: Non-QM. Bank Statement para self-employed, ITIN para quien no tiene Social, DSCR para inversión. En PRIMUS trabajamos 32 programas justamente porque FHA y Conventional no son el mapa completo.
Buying Power
Antes de elegir programa, mira cuánta casa alcanzas con tu ingreso y tus deudas — gratis y sin registrarte.
Calcular mi poder de compra →Explora los programas
Tu caso, por las dos vías, el mismo día
Mándanos tu score aproximado, tu entrada y la zona donde buscas. Te devolvemos la comparación FHA vs Conventional con TU pago completo en cada columna.
SIGUIENTE PASO
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PRIMUS Mortgage es un DBA de Coast2Coast Mortgage. Página informativa y educativa: los parámetros de FHA y Conventional (scores, entradas, primas de seguro hipotecario, límites) cambian periódicamente y varían por prestamista y perfil; nada aquí constituye una oferta de crédito. Toda aprobación depende de underwriting.
